个人养老金投资热潮下，同质化、持有体验差等问题困扰着投资者。
针对大众养老投资实操难题，建信基金跳出行业单纯售卖产品的传统模式，打造“投前-投中-投后”全周期养老投顾服务闭环，通过智能定投、资产再平衡、专属配置方案等差异化打法，破解养老投资“买什么、何时调、怎么用”的核心难题，助力普通投资者穿越市场周期。
搭建全周期服务闭环 破解养老投资实操难题
当前个人养老金市场中，机构普遍停留在单纯售卖产品的服务模式，不少投资者每年固定缴存养老金后，面对市场波动，长期持仓却未获理想收益，养老投资的复利价值难以发挥。
针对这一现状，建信基金构建全生命周期养老投顾服务。建信基金表示，作为专业养老基金管理人，机构始终坚守双重核心职责，既要做好产品管理的本职工作，更要注重客户投资行为引导，通过专业化投顾服务，切实提升客户的持有体验和投资收益。
在投前阶段，建信基金提供个性化的“产品配置建议”。根据试点期间的展业经验和客户反馈，建信基金开发了“以终为始”的养老财富管理模型，精准贴合大众养老投资核心诉求。针对中低风险偏好投资者，该模型以客户退休年限为核心基准，反向测算最优含权产品配置比例，在保证本金的基础上，通过对含权资产的配置，实现养老财富的积累目标，兼顾“本金考虑”和“投资收益”。
在投中实操环节，针对投资者一次性集中配置、无法适配权益产品波动大的情况，建信基金推出“智能定投”模型。相较于传统固定节奏投资模式，该模型可结合市场行情波动动态优化定投节奏，有效平滑市场涨跌带来的持仓风险，最大化释放养老金长期复利效应。
在投后阶段，建信基金持续监控养老账户内的产品和资产配置情况，提供账户再平衡服务，并为投资者退休后的取用出具建议。
“账户内的资产再平衡可以有效地提升账户收益。”建信基金称，定期对养老账户资产进行动态调整，一方面能够精准把握市场周期，进行“高抛低吸”；另一方面，也让投资者重新认知自身风险承受能力，梳理养老财富规划的过程。
建信基金表示，基于“投前-投中-投后”的全周期养老投顾服务，可以解决客户在养老场景下“买什么，何时调，怎么用”的问题，提升投资者的养老投资体验，也践行了建信基金“以客户体验为核心”的使命。
差异化创新布局 补齐细分人群养老短板
随着个人养老金市场快速扩容，行业同质化发展弊端持续凸显。
在产品布局层面，建信基金持续丰富养老金融产品谱系，覆盖不同风险偏好、不同资金投入规模的养老需求，为各类投资者提供专业化、低门槛、工具化的养老资产配置选择。
建信基金认为，在服务升级层面，机构要积极践行行业“以客户为中心”的转型理念，将服务重心从“售卖产品”转向“解决客户实际问题”，聚焦投资者养老场景中的核心痛点，提供全方位配套金融服务。
针对市场细分人群需求缺口，建信基金提前布局、精准发力，推出两大专属创新配置方案。其中，“以终为始”养老FOF产品配置方案，紧扣投资者养老资金安全性核心诉求，以客户退休年限为核心依据，精准匹配适配的养老FOF产品，重点适配临近退休、风险偏好保守的投资者。
同时，针对养老指数Y份额投资赛道，研发“步步为赢”养老指数产品投资方案，为普通投资者参与指数类养老投资提供科学指导。建信基金表示，机构致力于打破“只提供投资工具”的行业局限，为每一款养老投资工具配套专属“使用说明书”。
“把精细化养老金融服务落到实处，切实覆盖灵活就业、临近退休等小众群体的投资需求，让专业化养老财富管理服务惠及更多普通投资者，助力养老金融行业高质量、差异化发展。”建信基金提到。
新京报贝壳财经记者 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 穆祥桐
