今年以来，“一人公司”（OPC）的创业概念随着人工智能（AI）的发展而火爆。一个人即一个公司的组织形式迅速在多地得到推广，江苏、广东、安徽等先后发布征求意见，部分地区拟对这类公司进行政策补贴。


据贝壳财经记者了解，近期已有多家银行启动了针对“一人公司”的金融支持方案，并积极寻找一个OPC资源，为其提供金融服务。部分银行直言“非常看好OPC公司的发展前景”，认为这是一个规模巨大且快速增长的潜力客群。但也有银行选择观望，“虽然高度关注，但OPC风险识别仍是难点”。


多位业内专家认为，银行尝试做OPC公司的金融服务，是银行基于对市场趋势的前瞻性判断，也是银行在有效融资需求不足情况下寻找新的业务增长点的努力与尝试。但银行必须清醒地认识到“一人公司”的特殊风险，并建立起有效的风控策略。


寻找未来“独角兽” 多家金融机构入局OPC 


今年以来，随着多地针对OPC优惠政策的出炉，多家金融机构正在积极布局支持OPC产业的发展，各类金融服务悄然上线。


常熟农商银行向贝壳财经记者表示，基于苏南活跃的人工智能市场氛围非常看好OPC公司的发展，在AI工具全面普及的背景下，“一人公司”已具备完整商业能力，业务边界极大拓展。因此，常熟农商银行研究推出了一整套针对OPC公司的金融方案。


今年，常熟农商行围绕OPC进行了产业研究，该行目前首批聚焦AI+工业制造、AI+电商新零售、AI+专业服务三大赛道，推出了针对OPC的“创易贷”“算力贷”专属产品，同时为OPC客户开放银行自身业务场景。


据贝壳财经记者梳理，江苏银行亦推出OPC综合金融服务方案，以综合结算服务为基础，以苏银金管家数字化经营平台为核心载体，整合账户管理、支付结算、资金调度、财税发票、薪税管理、票据服务、融资支持、生态链接于一体，形成“开户即服务、经营即数据、周转即信用、成长即生态”的全周期支持体系。


交通银行苏州分行推出“OPC创业人才贷”，该产品为纯信用贷款，免担保、授信期三年，并享有利率优惠、随借随还等政策支持，旨在为苏州打造“OPC创业首选城市”提供有力的金融支撑。


此外，南京银行、浦发银行青岛分行、青岛银行等多家银行亦纷纷发帖入局，账户开立、支付结算、信用贷款等均成为银行支持OPC公司发展的重要业务。


“现在OPC虽然仍处于发展的早期阶段，但也许下一个科技领域的‘独角兽’就在这些OPC里面。”一位华东地区城商行内部人士向贝壳财经记者表示，谁能抢先为他们提供开户、结算、信贷等基础金融服务，谁就能在未来与这些可能成长为“独角兽”的企业建立长期合作关系。与此同时，这也能够更好地贯彻金融监管部门对“首贷户”的政策引导。


南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，“一人公司”的兴起是AI技术重塑生产关系的必然产物，是“新质生产力”在微观层面的具象化呈现。银行入局这一赛道，是金融服务从“重资产抵押”向“技术信用化”转型的标志性事件。


“让子弹飞一会儿”，有银行选择“密切关注”


与上述银行不同，一些银行科技金融业务相关负责人对银行做OPC公司的风险表示担忧。


一位江苏地区的银行科技金融业务负责人直言，目前其所在的银行对“一人公司”的发展持观望态度。


“银行也在高度关注OPC的发展情况，但从银行信贷的角度而言，OPC公司往往质量参差不齐，如何识别OPC的风险点仍是难题之一。”上述银行人士表示，现在AI应用的领域过多，部分领域的“一人公司”存在发展的“天花板”。不成熟、看不清是银行做OPC业务中难以避免的问题，因此她所在的银行选择的策略是“让子弹飞一会儿”，并且推出针对OPC的信贷产品，但也为OPC提供开户、支付结算等金融服务。


任何风口都少不了投机者。目前市面上已经出现了大量打着“一人公司”旗号的培训机构和孵化器，兜售高价课程或收取入驻费。“一个公司”注册容易，但成功确实不易。发展OPC金融机遇与挑战并存。


另有华东地区银行人士在接受贝壳财经记者采访时表示，目前该行暂未推出OPC相关的特有服务，风险较高、有待观察仍是银行考虑的重点。


招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，对银行来说，应精准识别并赋能这一新兴的“超级个体”群体。传统以固定资产、财务报表为核心的评审方式在“一人公司”身上几乎失效，银行应建立一套全新的多维信用画像模型，比如将行业前景、知识产权、技术方案、核心算法、订单合同、个人征信等“软信息”转化为可量化的信用指标，科学评价、精准识别有发展潜力的“一人公司”。银行必须清醒地认识到“一人公司”的特殊风险，并建立起有效的风控策略。


田利辉也指出，一人公司的崛起有其深刻的产业逻辑。“一人+AI”模式让个体独立完成研发、设计、市场全流程成为可能，直击垂直领域的细微需求。有的银行基于实控人、知识产权、行业前景五维画像进行纯信用授信。这说明银行正从“资金供给方”转型为“数字财务室、成长伙伴”，用技术破解轻资产创业者“缺抵押、首贷难”的核心痛点。


“一人公司和银行服务升级是双向奔赴的良性互动。”田利辉认为，它不是昙花一现的噱头，也非毫无风险的泡沫，而是金融服务下沉到最小经济单元的必然产物。当每一个有创意、懂技术的个体都能获得金融赋能，微观活力的激发必将转化为宏观经济的强劲韧性。


新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆