9月7日，2026年“金融教育宣传周”正式启动。本次活动以“清朗金融网络 守护安心消费”为主题，聚焦数智金融服务保障民生、防范金融网络乱象风险、重点人群精准宣传、依法维权渠道宣传、行业诚信文化建设五大方向。随着我国人口老龄化程度持续加深，养老已然成为全民热议的话题。其中，老百姓最关注的养老金融就是重点之一。
从居家养老到社区养老，从基础生活照料到专业医养护理，公众对晚年生活的期待正变得越来越多元。
在此背景下，“保险+高品质养老服务”走进大众视野。关于保险公司养老社区入住权出现了很多解读。此时，厘清“保险支付+养老服务”的定位与差异化价值，有助于社会公众匹配需求、理性选择，规划好适合自身的养老解决方案。
政策划定“保险+养老服务”合规路线
多项目落地完善养老服务体系
“保险+养老服务”是“噱头”？愈发完善清晰的顶层支持政策，保险公司真金白银的长时间大规模投入，已经给出否定答案。
国家层面早已出台系列文件，为保险公司布局养老产业划定合规路线。
2014年，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》率先定调，支持符合条件的保险机构投资养老服务产业。
此后多年，相关部门接连出台文件，从制度层面护航保险与养老服务协同发展。
2025年，国家金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，进一步支持资本实力较强、经营规范的保险机构，稳健有序投资养老机构、康复医院、专科医院等。
顶层政策持续加码，背后是保险与养老与生俱来的适配性。
养老需要稳定的现金流、长期的品质照护服务，保险机构既能提供相应产品规划养老的现金流，又能利用低成本资金投资布局养老服务业，打造高品质服务标准，已成为“五篇大文章”中养老金融的创新突破口。
正是这种天然互补的底层优势，让养老服务成为保险公司满足客户需求，实现高质量转型的关键切入点，也成为保险业改变传统发展方式的第二增长曲线。
近年来，多家保险公司结合自身优势，落地了一批受市场欢迎的养老服务项目。业内最早起步的泰康保险集团已在37城布局48个项目，其中26地33家养老社区投入运营，在住居民超2.3万人，重资产投资打造大规模、全功能、高品质的国际标准医养社区，为保险业探索出“新寿险”商业模式，同时泰康启动“溢彩千家”项目，将大健康生态体系的专业能力全面注入助老公益领域，累计资助全国养老机构500家，捐助适老康复设备超4万件，培训养老从业人员超15万人次，帮助9.8万名老人提高生活质量。
其他保险公司纷纷跟进。中国人寿在全国16个城市布局20个机构养老项目，形成CCRC养老社区、城心养老公寓、康养旅居三大产品线；中国太平的上海梧桐人家、北京玉兰人家等5大康养社区已全部投运，去年底，上海梧桐人家迎来了第1500位入住长者；大家保险在全国10个城市开业运营12个城心医养社区积极拓展居家养老与旅居养老产品线，在北京签约12个居家养老服务项目，覆盖超3000位长者。
目前，保险业已构建起涵盖高品质养老社区、康养旅居、居家养老助老的服务矩阵，精准对接不同老年群体的需求，进一步完善我国多层次养老服务体系。
年金保障与养老服务相辅相成
进可攻退可守的年金险配置价值凸显
对老百姓而言，想要品质养老生活，稳健的现金流与优质的医养服务缺一不可。“保险+品质医养服务”的核心价值正是提供平稳、有保障且高质量的一体化养老解决方案，使年金保障与实体医养服务相辅相成。
保险有其他产品不可替代的核心优势，可以锁定与生命周期等长的现金流，很多产品设计可以最长领取到105岁。无论市场如何波动，利率如何变化，年金险所规划的现金流，都能像退休工资一样准时到账。一些养老年金险还设置了“保证+浮动”的分红结构，收益稳健的同时，伴随我国经济企稳向好，客户有望收获可观的分红回报，给老年生活添一份安全感。
目前，我国已全面迈入长寿时代，“十五五”期间我国居民人均预期寿命将增至80岁。在此背景下，居民养老规划已跳出单纯的攒钱思维，而将存量资金转化为伴随终身的稳定现金流，年金险的配置价值进一步凸显。有了稳定的现金流支撑，方能匹配高品质养老服务。
近年来，保险公司凭借专业优势与行业积累，整合了优质医疗、康养、照护等实体资源，将金融产品与养老服务对接起来。
以泰康年金险为例，为客户提供贯穿全生命周期的自主现金流规划方案。产品支持客户在约定时点一次性大额领取，匹配客户在人生关键节点的大额支出需求；作为分红型保险，保单持有人可参与公司保险业务的盈余分配（分红水平主要取决于保险公司的分红保险业务实际经营成果），自主选择是否将其用于支付公司旗下养老社区服务月费。值得一提的是，泰康保险集团公司旗下拥有专业的投资团队、完善的投研体系和丰富的资产配置经验，有望在风险可控前提下为客户争取较好的分红回报。此外，泰康年金险产品还对接“幸福有约”，这意味着保单不仅是财富管理工具，更是开启品质医养资源的钥匙。
泰康多年深耕大健康领域，推进全生命周期医养康宁无缝对接的服务体系建设。目前，泰康之家养老社区已配套建设多家康复医院，整合5大医学中心及医学院资源，全面支撑客户的健康管理需求。
从“养老兜底”到“老有所享”，经过多年布局，险企逐步构建大健康的生态闭环，充分发挥叠加年金险在长期现金流规划上的优势，凸显“保险+养老服务”的核心竞争力，成为不少人为养老生活准备的首选。
需要注意的是，“保险+养老服务”并非将康养服务与保险产品强制绑定，而是为客户提供更高质量的养老服务优先选择权。有了年金险这份保障做后盾，保险客户在晚年可以做到“兜里既有钱又有好的地方可去”。这背后展现了保险机构以长期主义和耐心资本深耕养老服务领域的战略定力和信心。
养老的核心不是“一张床位”
优质养老服务的对接入住权是稀缺资源
时代发展的车轮滚滚向前，公众对品质养老的需求不断攀升。
官方数据显示，2024年，我国养老机构平均入住率不足50%，部分区域的床位空置率甚至超60%。
“一床难求”焦虑的背后是“高空置率”的尴尬，这表明，养老的核心从来都不是“一张床位”，而是持续、专业、有温度的照护服务，然而，优质养老服务稀缺成为不可忽视的现实难题。
人口结构的变化更让这一矛盾持续加剧。截至2025年末，我国60岁以上人口数量为3.23亿人，占比为23%，已经超过0-15岁的2.3亿人及16.4%的占比。同时，2025年我国出生人口仅792万人，也处于近年来的较低水平。
人口老龄化、少子化双向深化，社会养老压力加剧，但真正融合专业医疗、长期照护、健康管理与心理关怀的品质养老资源，建设投资回收周期长、准入门槛高、标准化难度大，需要长期深耕，高品质养老市场供给远跟不上需求的增速，供给矛盾短期内仍难以调和。
因此，优质养老服务的“对接入住权”本身就是一种稀缺资源。普通床位的空置并不等于优质服务的富余——高品质养老社区从选址、设计到运营，与企业的财政支持与专业能力息息相关。
在此背景下，保险公司依托长期资金优势与海量客户基数，天然具备资源整合与体系搭建的能力。作为养老服务的支付端，保险公司积极引入海外成熟照护体系，整合全国优质医疗与康养资源，搭建标准化、体系化的养老服务，这是其他养老机构难以追赶的差异化优势。
这种资金保障与实体康养结合的模式，精准契合了大众对一站式品质养老的诉求，尤其受到那些具有长期养老规划、追求晚年生活质量人群的青睐，为市场提供了一条可复制的解题思路。
可以说，保险＋养老不是噱头。这背后承载的是一整套成熟的医养服务体系和长期的运营沉淀。对消费者而言，获得这样一份确定的入住权益，意味着拥有一个可托付的安养之所，这种可靠性本身就是最有价值的稀缺品。
人寿保险本质就是关注人的养老、健康。面对长寿时代的到来，泰康保险集团以“新寿险”商业模式破题——将虚拟保险与实体医养服务深度融合，构建“支付+服务+投资”三端协同的新格局，强化寿险业“金融为民”的功能底色，让长寿不再是负担，而是一段有品质、有尊严的人生旅程。
文/潘亦纯
编辑 张冰
校对 张彦君
