工行北京分行率先应用总行具身机器人，精彩亮相2025年服贸会，为到访观众带来便捷金融服务体验。


在数字经济浪潮奔涌的今天，金融与科技的深度融合正重塑着服务的形态与边界。发展数字金融是适应经济和社会数字化转型的必然要求，也是商业银行面对新市场新趋势、推动自身转型发展的必答题。


“十五五”规划建议明确提出，未来五年要大力发展数字金融。作为首都银行业的重要窗口，工商银行北京市分行（以下简称“工行北京分行”）在“十四五”期间便已布局“数字工行”，以数字技术为关键驱动，全面推进“数字北分”建设，为企业发展和融资提供了扎实的数字化解决方案，也为首都居民提供了更加便捷、高效的金融服务。


五年来，工行北京分行通过持续创新数字金融服务模式，累计推动了包括“北塔”智能化风控系统、“社保通”在内的177项数字化成果落地见效。


工行北京分行创新研发公积金“数字人”，让客户通过语音对话即可完成业务办理。


“黑科技”托起“大民生” 数字金融让百姓生活更便利


“您好，请问您想办理什么业务？”走进工行北京分行的线下网点，一台台智能设备整齐摆放，客户只需要“动动嘴”就可以办理相关业务。


公积金数字人就是这些智能设备的典型代表。在一台具有两个屏幕的白色机具上，上方的屏幕是“数字人”，而下方的屏幕则可以展示出办理业务的详细情况。该机器还配有一个麦克风，用户可对着麦克风说出想要办理的业务和进行的操作；在“数字人”的清晰提示下，用户可通过语音的方式，完成身份信息录入、关键信息确认、电子签名、业务提交等流程，全程可实现“无表单”（免填单）、“无等待”（流程顺畅无卡顿）、“无压力”（语音交互自然友好），在轻松对话中即可快速完成业务办理。


“传统自助设备办理查询业务需自行查找菜单、阅读复杂提示、手动输入信息，易出错、耗时长、操作门槛高、体验不佳，老年客户等群体使用不太方便。”工行北京分行工作人员介绍，为了提升服务体验，该行面向全市公积金缴存职工，尤其是智能设备操作不熟练的群体，在公积金自助设备上创新设置了“公积金数字人”，由“数字人”主动发起语音引导对话，实现“场景对话－业务办理”闭环。


金融与科技“碰撞”的结果，更加便利了百姓生活。2024年10月，工行北京分行在首都功能核心区开设首家公积金综合业务银行网点。该网点为市民和企事业单位提供政策咨询、缴存、提取、贷款、还款等一站式服务，实现了公积金综合服务“多点办、就近办、畅心办”，让金融服务更有温度、更贴近民生。


此外，在支付便利化方面，金融科技也发挥着重要的助力作用。例如，依托数字金融手段，工行北京分行在餐饮服务领域，解决了商户收款对账难题，提升了收银效率，实现了支付“无障碍”，让餐饮消费更加便捷顺畅。而在高校服务方面，在金融科技的帮助下，某高校大学新生可通过工行高校特色办卡系统申领借记卡，享受便捷、安全的校园金融服务。


工行北京分行在首都功能核心区开设首家公积金综合业务银行网点，实现公积金综合服务“多点办、就近办、畅心办”。


科技手段赋能企业发展 “数字钥匙”助力破解小微企业融资难题


在大数据、云计算快速发展的背景下，金融科技也被广泛应用于工行北京分行的各类金融业务中，为企业发展赋能。


例如，在信贷业务中，数字金融就化作一把打开小微企业融资的“钥匙”，助力破解小微企业融资难题。小微企业是国民经济的“毛细血管”，为及时了解企业融资需求，提供更加精准的服务方案，工行北京分行专门组建由4位博士和30位硕士员工构成的数据科学团队，构建了32个相关大数据模型，为风险防控、经营决策等提供数据支撑。同时，该行还创新引入隐私计算技术，实现数据“可用不可见”与“多方数据联合建模”，打破了数据孤岛，有效释放了数据价值，可协助精准挖掘企业融资需求，提升了普惠贷款发放效率，为小微企业融资提供了技术支撑。


近年来，工行北京分行借助科技力量，针对不同企业类型，创新推出了多个定制金融产品，更好赋能企业发展。该行以“数据+模型”方式，科学描绘小微企业画像，开发了“伙伴e贷”线上产品，高效对接企业融资需求；打造“专精特新信e贷”专项产品，精准服务小微科技企业；围绕稳链固链，搭建供应链金融特色平台，以“收付管融”一体化服务，促进链上大、中、小微企业融通发展。


工行北京分行依托数字金融，解决商户收款对账难题，提升收银效率，让支付结算更顺畅。


“数智”驱动发展 金融服务助力企业数字化转型


随着新一轮科技革命的深入，企业数字化进程持续提速，对银行机构提出了更高的服务要求。数据作为新型生产要素，已成为商业银行发展数字金融的核心支点。工行北京分行深挖数据资产价值，打造全场景数据驱动的数字金融服务体系，将数据运营转化为赋能业务发展与平台建设的关键力量。


据了解，近年来工行北京分行持续帮助众多企业加快数字化转型进程，通过挖掘数据价值、优化业务流程、提升核心竞争力，银企共创数字化时代的新价值。例如，为满足某世界500强企业现金精细化管理需求，该行发挥金融科技优势，为其打造智能现金流预测模型，助力企业精准预判未来资金缺口，优化资金调度与投资规划，大幅提升了现金管理的效率与前瞻性。


面对即将到来的“十五五”时期，工行北京分行表示，将持续落实好金融“五篇大文章”工作要求，进一步培育数字基因，以创新驱动构建数字金融新生态，持续提升金融服务质效，为首都高质量发展注入更强的金融动能。


文/姜樊


编辑 王进雨


校对 柳宝庆