百年大计、百年兴业。数字化转型成为当前国内银行业亘古未有的机遇与挑战。“对银行而言，数字化转型已成为高质量发展的必答题，是生死关，是必选项。”8月2日，在“2022新京报贝壳财经夏季峰会”开幕式主旨演讲中，北京银行党委书记、董事长霍学文表示，数字化转型已成为该行的核心战略。
诚然，疫情发生后，数字经济已经给社会生产生活带来巨大变化，数字经济形态也已广泛存在。对国内银行业的数字化转型而言，这又将是一个群雄逐鹿的时代。
北京银行成立于1996年，抢抓时代机遇，相继实现引资、上市、跨区域等发展突破，在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等十余个中心城市以及香港特别行政区、荷兰拥有650多家分支机构，探索了中小银行创新发展的经典模式。当前，北京银行的资产规模已经突破3万亿大关，一级核心资本在全球千家大银行排名50位，入围我国系统重要性银行。
如何依托数字化转型提升金融服务效能，助力实体经济高质量发展，找到银行业百年兴业的“定海神针”，成为当前包括整个金融行业在内共同关注的话题。对此，霍学文结合北京银行数字化转型实践，从两大方面分享了他的思考。
北京银行党委书记、董事长霍学文。北京银行供图
全力推进数字化转型，是北京银行响应国家战略，落实监管要求，服务首都经济的必然举措
党的十八大以来，党中央高度重视数字经济的发展，将其上升为国家战略。2021年末，北京地区生产总值迈上了4万亿元台阶，“坐拥”国际科技创新中心、全国文化中心、国家金融管理中心等功能叠加的区位优势。来自北京市经济和信息化局最新数据，今年第一季度，北京数字经济实现增加值3873.6亿元，同比增长7.2%，占全市GDP的比重达到41.2%，同比提高0.5个百分点。其中核心产业增加值增长8.7%，占数字经济比重接近60%，位居全国第一。而金融业既为数字经济发展提供服务和支撑，同时也成为加快数字经济产业发展的重要推动力。
在霍学文看来，当前以数据为关键要素的数字经济迅猛发展，正成为重组要素资源，重塑经济结构，重构竞争格局的关键力量；正成为推动经济发展的质量提升、效率变革、动力升级的重要驱动力。
今年4月北京银行年报发布之际，作为这家唯一冠以“北京”二字上市银行的“新掌门人”，霍学文明确提出“力争用三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到银行同业领先水平”。为答好这道“银行高质量发展的必答题”，北京银行从“服务大局”“服务客户”“服务自身”三方面出发，全力推进数字化转型战略。
首先关于“服务大局”，北京银行强化数字化转型的使命担当。“北京市确立了全球数字经济标杆城市的定位，对银行业加快数字化转型提出明确要求，全力推进数字化转型，是北京银行响应国家战略，落实监管要求，服务首都经济的必然举措。”霍学文说道。
就在本次新京报贝壳财经夏季峰会启幕的四天前，即7月29日，2022全球数字经济大会在国家会议中心召开。北京市委副书记、市长陈吉宁致辞中表示，北京是中国数字化发展的创新引领者和产业先行者，在数字经济发展方面具有突出的科技、人才、产业生态等优势，为北京建设全球数字经济标杆城市提供了强大动能。
其次，关于“服务客户”，霍学文认为这是塑造核心能力的重要表现。“客户对产品和服务的体验已成为银行数字化转型的直接动因，是北京银行服务客户多元需求，提升业务供给能力，打造核心竞争优势的必然选择。”他对此解释道。
再次，对于“服务自身”，在霍学文看来，数字化转型核心要素是数据，“数字化就是标准化，数字化过程就是将业务、产品模块化，将员工行为数据化的过程，就是以管理数据来实现定规则、强管理、控风险的目的”。因此，这也成为提升自身风险防控能力的一种表现。
推动北京银行数字化转型总体协同，实现多点突破
据霍学文的介绍，北京银行始终坚持在转型发展中积蓄势能，打开空间，化解问题，在完善数据治理，夯实技术底座，构建数字营销，数字风控和数字运营体系等方面持续加力。同时，在打造创新机制和敏捷团队方面，北京银行也取得了一些成效。
这些成效主要体现在以下六个方面：
一是一体化重点项目加快落地。在业务构架层面，北京银行以“211工程”统筹数字化转型重点项目群建设，打造“顺天”平台等关键技术底座，研发“京智大脑”等关键基础设施，发布“数字人”多模态交互系统，打造“京彩生活”App，加入“长安链”生态联盟，持续推动对新技术、新领域、新生态、新场景的研究和探索。
二是数字化经营基础更加稳固。据霍学文介绍，当前北京银行以数据标准化、集成化和智能化为目标，深入开展数据治理，设立数据治理敏捷小组，深入一线推动，形成总分结合的数据表单，推动数字驾驶舱建设，实现了指标监测从日到秒的跨越。
三是智能化风控能力不断增强。北京银行数字风控体系通用模型已正式上线，知识图谱平台系统，冒烟指数、智能风控系统即将开发完成，“（这些都会）让客户可以更安全，更便捷地享受全量移动金融服务。”霍学文补充道。
四是场景化数字人民币应用不断创新。在北京冬奥场景的数字人民币试点取得成功的基础之上，目前北京全域已经转为数字人民币的试点地区，而北京银行也已全面积极拥抱数字人民币时代的到来。按照“应建尽建、应接尽接”的原则，北京银行主动融入场景，探索数字人民币在支付结算、生活缴费、消费信贷、供应链金融、贸易金融、政府合作等领域的应用，实现数字人民币场景化应用，智能化支付，打造数字人民币银行的新生态，新模式，新体验。
五是系列化低碳产品加速创立。北京银行发布“数字人民币+碳账户”的金融服务品牌“京碳宝”，以“双碳”为基础，创新绿色支付、绿色融资，以数字低碳服务实现链接生态、连接客户，凝聚了北京银行与绿色交易所、数研所、数字货币运营机构的合作成果，开启了中小银行助力双碳目标的创新探索之路。
六是个性化“小京卡”、“压岁宝”精心推出。北京银行推出了“京萤计划”儿童综合金融服务品牌，依托“小京卡”专属卡，配备“压岁宝”“保贝计划”等专属产品以及“京苗俱乐部”共创平台，以时光、陪伴、成长的设计理念，充分结合儿童金融启蒙和财商教育；以数字化转型为依托，积极创新服务模式，形成儿童借记卡、儿童压岁宝存款、儿童保险保障计划等一体化的服务模式，打造伴客户一生的银行。
新京报贝壳财经记者 黄鑫宇
编辑 陈莉 校对 柳宝庆
