涉案公司员工制作的话术便利贴。上海警方供图


2025年上半年，有部分借款人在贷款逾期后，突然一次性还清全部借款，但同时又从多家金融机构借取更多款项。


这一异常情况引起警方重视。今年4月，上海市公安局经侦总队联合上海金融监管局对上述情况进行风险研判，发现为借款人提供装修、消费等服务的相关人员竟任职于同一家信息科技公司，而部分借款人的还贷资金也来源于该公司，由此循线深挖出一个非法经营放贷业务、信用卡非法套现的犯罪团伙。


12月25日，上海市公安局经侦总队向新京报贝壳财经记者证实，其会同闵行分局成功侦破一起新型非法经营案，抓获犯罪嫌疑人22名。


记者了解到，这一机构仿冒金融机构、假借征信修复名义实施非法经营放贷业务，利用借款人征信获取更多金融机构贷款，再利用pos机虚构交易非法套现。


犯罪嫌疑人罗某曾于2024年1月在上海市闵行区设立一家信息技术服务有限公司，并在外省市开设3家分支机构，先是以提供高息“过桥垫资款”归还欠款的方式，将客户征信修复“洗白”；再利用“洗白”后的征信，以欺诈、隐瞒方式获取更多家金融机构贷款，从中收取高额垫资利息和所谓的“贷款手续服务费”。


上海警方在掌握和固定大量证据后展开收网行动，抓获罗某、路某等22名犯罪嫌疑人。


“罗某为增强自身可信度，故意在公司内部复刻商业银行装修布局，对外则谎称其为该银行合作方，同时招聘路某等20余名员工，通过新媒体平台引流、电话销售、门店接待等形式，假借‘贷款居间业务’招揽客户。一旦招揽成功，便以垫资还款等方式将客户资质包装成‘已全部还清贷款、信誉和资产负债状况良好’，再安排客户虚构装修、消费等用途，同时向多家金融机构集中申请贷款，并刻意隐瞒批量申贷情况。”经侦总队一支队一大队大队长陈顺昌告诉贝壳财经记者。


其间，罗某还指使员工申领多台pos机，通过刷卡伪造消费为客户套现。罗某等人与客户约定以垫资资金总额的9%收取月息，并额外收取后续客户信用贷款总额10%至15%的服务手续费。


截至案发，犯罪嫌疑人罗某等人共向40余名客户出借高息借款160余次，非法放贷2600余万元，集中向多家银行申请信用贷款约4000万元并利用pos机非法套现，非法获利达400余万元。


目前，罗某、路某等3名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪已被检察机关批准逮捕，其余19名犯罪嫌疑人被公安机关依法采取刑事强制措施。


新京报贝壳财经记者 俞金旻


编辑 王进雨 


校对 王心